ابزارهای مورد علاقه ما برای ماندن در بالای زندگی مالی شما

در اینجا برخی از بهترین برنامه ها و خدمات برای کمک به نگه داشتن پول خود در مسیر ، خواه هرگز بودجه ایجاد نکرده اید یا یک سرمایه گذار فصلی هستید.

دریافت امور مالی خود به ترتیب یک کار یک بار نیست-این یک روند مداوم است.

این که آیا این بودجه ریزی است ، برنامه ریزی بازپرداخت بدهی شما یا نظارت بر اعتبار شما ، زندگی مالی شما به توجه منظم و قابل اعتماد نیاز دارد. مجموعه مناسب ابزارها می تواند کمک کند.

ما برخی از بهترین برنامه ها و خدمات پول را گرد آورده ایم تا به شما در پیگیری و ماندن در آنجا کمک کنیم ، خواه هیچ وقت بودجه ایجاد نکرده اید یا یک سرمایه گذار فصلی هستید. مگر در مواردی که ذکر شد ، همه این برنامه ها رایگان هستند.

به خاطر داشته باشید ، بیشتر این ابزارها به شما نیاز دارند که اطلاعات بانکی یا اعتباری خود را ارائه و پیوند دهید. در حالی که آنها از اقدامات امنیتی سخت برای محافظت از داده های شما استفاده می کنند ، همیشه باید قبل از استفاده از آن شرایط و ضوابط را در هر برنامه بخوانید تا بدانید که وارد چه چیزی می شوید.

به هفته مالی شخصی در Smarter Living خوش آمدید! داستانهای قبلی ما را در این سریال جلب کنید: همه ما می ترسیم در مورد پول صحبت کنیم. در اینجا نحوه شکستن تابو آورده شده است.• وقتی در پول بد هستید چه کاری باید انجام دهید

بودجه ریزی و پیگیری صورتحساب

نعناع: نعناع یکی از محبوب ترین ابزارهای بودجه بندی آنلاین و به دلایل خوبی است. برنامه وب آنها باعث می شود بودجه برای هزینه های شما تنظیم شود ، چقدر پولی را که هر ماه به دست آورده اید ، پیگیری کنید و در بالای هزینه های خود بمانید. هنگامی که حساب های هزینه خود را به سرویس پیوند دهید ، خریدهای شما به طور خودکار به عنوان رستوران ها ، مواد غذایی ، صورتحساب ها طبقه بندی می شوند - حتی می توانید دسته ها و قوانین خود را برای خرید تنظیم کنید.

این برای چه کسی است: هرکسی که می خواهد زندگی مالی خود را - از جمله صورتحساب ، نمره اعتباری و بودجه - در یک مکان پیگیری کند.

شما به بودجه نیاز دارید: به بودجه نیاز دارید یکی دیگر از گزینه های محبوب در بین بودجه های مبتدی و کارشناسان مالی شخصی است. این ابزار رایگان نیست. YNAB ماهانه 6. 99 دلار برای شما هزینه خواهد کرد ، اما برای این هزینه ، به کارگاه های سوادآموزی مالی و جامعه ای دسترسی خواهید داشت که می توانید در مورد پیشرفت مالی خود با سایر کاربران ملاقات و گپ بزنید. مانند نعنا ، می توانید از طریق برنامه وب آنلاین از YNAB استفاده کنید یا برنامه را در تلفن خود بارگیری کنید.

YNAB همچنین ابزار بودجه بندی مورد علاقه Wirecutter ، یک شرکت نیویورک تایمز است که محصولات را بررسی و توصیه می کند.(YNAB در حال حاضر سه ماه رایگان برای خوانندگان Wirecutter ارائه می دهد.)

این برای چه کسی است: افرادی که بیش از حد خرج می کنند که برای پیگیری پول خود به کمی کمک اضافی نیاز دارند. هدف YNAB عمیق‌تر و کاربردی‌تر از Mint این است که شما را وادار کند هر پنی را ردیابی کنید و مرتباً از امور مالی خود مطلع باشید. شما هر دلار از درآمد خود را برچسب گذاری و طبقه بندی می کنید و نحوه خرج کردن آن را در هر ماه تخصیص می دهید.

پرداخت بدهی

اهداف نعنا: حتی اگر قبلاً در مورد Mint شنیده باشید، ممکن است در مورد ویژگی Mint's Goals نشنیده باشید، که به شما کمک می کند یک هدف مالی ایجاد کنید و سپس پیشرفت خود را به سمت آن هدف ردیابی کنید.

این برای چه کسی است: این ابزار به ویژه برای پرداخت بدهی های چند کارت اعتباری مفید است. نعنا به شما برنامه ای برای پرداخت هر بدهی ارائه می دهد، سپس پیشرفت شما را برای شما پیگیری می کند.

SoFi: SoFi یک شرکت خدمات مالی است که در بین وام گیرندگانی که وام های دانشجویی خود را مجدداً تأمین مالی می کنند، محبوب است. تامین مالی مجدد، یا تبدیل وام های خود به یک وام جدید با نرخ بهره پایین تر، همیشه حرکت مالی ایده آلی نیست (شما به طور بالقوه می توانید مزایای وام فدرال و گزینه های کمکی را از دست بدهید)، اما به نظر می رسد SoFi به تعهد خود برای کمک به کاربران برای دریافت کمک می کند. بدون بدهی، کارگاه ها و ابزارهای پولی را برای کمک به شما در این راه ارائه می دهد.(افشا: من در حین تبلیغ کتابم، «پول بگیر»، پرسش و پاسخی را با SoFi انجام دادم.)

این برای چه کسی است: وام گیرندگان با نرخ بهره غیرعادی بالا. نرخ‌های درصد سالانه SoFi نسبتاً پایین است و نرخ‌های متغیر از حدود 2. 5 درصد تا 7. 5 درصد برای پرداخت‌های خودکار متغیر است.

Unbury. me: Unbury. me به شما امکان می دهد بدهی های خود را بدون پیوند دادن آنها به حساب های آنلاین خود یا حتی ایجاد یک ورود، پیگیری کنید. شما به سادگی وام(های) خود را با دست در ماشین حساب آنها تایپ می کنید و unbury. me آنها را سازماندهی می کند و یک طرح پرداخت به شما ارائه می دهد.

این برای چه کسی است: هر کسی که به دنبال راه حلی ساده برای مدیریت بدهی است، با یک برنامه پرداخت اولیه و بدون حاشیه.

پس انداز

Qapital + IFTTT: Qapital یک برنامه تلفن همراه است که پس انداز پول را سرگرم کننده می کند (به همان اندازه که پس انداز می تواند سرگرم کننده باشد). هنگامی که حساب‌های بانکی و کارت‌های اعتباری خود را به برنامه پیوند دادید، می‌توانید با استفاده از هر یک از قوانین آن به طور خودکار به حساب Qapital خود پول منتقل کنید.

به عنوان مثال، قانون «لذت گناهکار» آن به طور خودکار مقدار مشخصی را در حساب Qapital شما ذخیره می کند، هر زمانی که در یک فروشگاه مشخص سپری کنید."قانون فریلنسر" آن درصدی از هر سپرده بیش از 100 دلار را در حساب شما ذخیره می کند.

این برای چه کسی است: کسانی که می خواهند امور مالی خود را بازی کنند. شما می توانید qapital را به یک ابزار آنلاین به نام اگر این کار کنید ، پیوند دهید. IFTTT برنامه ها و ویژگی هایی را که از طریق تلفن یا رایانه خود استفاده می کنید به هم متصل می کند تا بتوانید از آنها استفاده کنید. به عنوان مثال ، یک دستور IFTTT وجود دارد که اگر اهداف مرحله Fitbit شما برآورده نشود ، در حساب QApital شما ذخیره می شود. یک دستور العمل دیگر هر بار که به ورزشگاه می روید به طور خودکار به خود پرداخت می کند. با این وجود یک دستور العمل دیگر هر بار که یک کار را در لیست کارهای خود انجام می دهید ، صرفه جویی می کند. در اینجا می توانید دستور العمل های بیشتری پیدا کنید.

خود را راهنمایی کنید: در حالی که این تعداد کمتری نسبت به Qapital دارد ، نوک خود برنامه خوبی دیگر برای صرفه جویی در پول نقد جیب هر چند وقت است. این برنامه شما را ترغیب می کند که هر بار که به ورزشگاه می روید ، خود را نوک بزنید ، از یک ضربه گیر استفاده کنید یا به بودجه خود بپیوندید ، اما این وظیفه شماست که تصمیم بگیرید چه موقع و چه مقدار خود را پرداخت کنید. این اتوماتیک نیست ، اما برنامه به شما امکان می دهد اهداف خاصی را برای پس انداز خود تعیین کنید. با نزدیک شدن به هدف خود ، شیشه نوک مجازی خود را پر خواهید کرد.

این برای چه کسی است: هرکسی که می خواهد یک روش ساده و مفید برای پس انداز پول اضافی داشته باشد.

پرداخت های تقسیم شده

Splitwise: این برنامه تلفنی باعث می شود همه چیز را از قبض شام خود برای اجاره جدا کنید. همچنین سهم همه را محاسبه کرده و هر I. O. U. S را پیگیری می کند.

این برای چه کسی است: بهتر است برای اجاره دهنده ها با هم اتاقی های متعدد ، اما برای هر نوع معاملات که نیاز به تقسیم دارند خوب کار می کند.

VENMO: Venmo یکی دیگر از برنامه های محبوب است که با PayPal همکاری می کند تا کاربران را مبادله یا درخواست پول نقد آسان کند. شما می توانید از بخش یادداشت ابزار استفاده کنید تا یادداشت های سریع را نیز درج کنید.

این برای چه کسی است: دوستانی که برای تقسیم صورتحساب شام یا سایر هزینه ها به یک روش آسان نیاز دارند.

Unbill: Unbill به ارائه دهندگان صورتحساب آنلاین متصل می شود ، بنابراین می توانید پرداخت ماهانه اتوماتیک را انجام داده و آنها را بین گروهی از هم اتاقی ها یا دوستان تقسیم کنید.

این برای چه کسی است: دوستان ، هم اتاقی ها یا خانواده هایی که صورتحساب ماهانه را به اشتراک می گذارند.

نظارت بر اعتبار شما

اگر اعتماد به یک سرویس نظارت رایگان اعتبار را دشوار کردید ، شک و تردید شما بی اساس نیست. با گذشت سالها ، تعداد معدودی از خدمات نظارت بر اعتبار "رایگان" برای گمراه کردن مشتریان در یک سرویس ماهانه دچار مشکل شده اند. با این وجود گزینه های قابل اعتماد زیادی در دسترس است ، و در زیر چند مورد از بهترین ها وجود دارد. به عنوان یک قاعده کلی ، یک سرویس رایگان هرگز نباید از شما بخواهد اطلاعات کارت اعتباری خود را بررسی کند تا اعتبار خود را بررسی کند.(برای آغازگر اعتبار ساختمان ، این راهنمای Wirecutter را بررسی کنید.)

اعتبار کارما: نمرات و گزارش های اعتباری می تواند رمزگشایی آن دشوار باشد ، و اعتبار کارما به شما نگاه رایگان به هر دو می بخشد و اصول اولیه را تجزیه می کند. این ابزار عوامل مختلفی را که بر نمره شما تأثیر می گذارد ، مانند میانگین سن همه حساب های اعتباری شما و میزان اعتبار شما استفاده می کنید ، چیزی که به طور رسمی به نام استفاده از اعتبار است. اعتبار کارما اعتبار شما را نیز کنترل می کند ، بنابراین اگر کسی یک حساب کلاهبرداری را به نام شما باز کند ، می توانید اعلان ها را دریافت کنید - ویژگی ای که با توجه به نقض Equifax سال گذشته مفید است.

این برای چه کسی است: مشتریانی که می خواهند یک شکست اساسی و آسان برای خواندن نمره اعتباری و تاریخ خود داشته باشند. یکی از شکایات مصرف کننده در مورد اعتبار کارما و خدمات مشابه این است که نمره با آنچه مشتریان ممکن است در سایر سایت های نظارت بر اعتبار مشاهده کنند ، متفاوت است. توضیح ساده ای برای این امر وجود دارد: شما فقط یک امتیاز اعتباری ندارید! مصرف کنندگان نمرات اعتباری زیادی دارند.

نعناع: اگر قبلاً از نعناع استفاده می کنید ، ممکن است به ویژگی امتیاز اعتبار رایگان آنها نیز دسترسی پیدا کنید. مانند اعتبار کارما و سرویس دیگری به نام WalletHub ، نعناع عوامل اعتباری را تجزیه می کند و موارد بالقوه منفی را در گزارش شما نشان می دهد. شما می توانید جزئیات کمی را با هر عامل نیز کشف کنید. به عنوان مثال ، نعنا هنگام باز کردن حساب های خاص و نحوه استفاده از آنها به مرور زمان به شما می گوید. نمره اعتباری شما ماهانه به روز می شود.

این برای چه کسی است: کاربران نعناع موجود که می خواهند راهی آسان برای نظارت بر اعتبار خود داشته باشند.

AnnualCreditReport. com: سرانجام ، وب سایت AnnualCreditReport. com تنها منبع گزارش اعتباری است که توسط قانون فدرال مجاز است. اگر می خواهید یک نسخه از گزارش اعتباری واقعی خود ، به جای اینکه فقط از یک شخص ثالث جدا شود ، این وب سایت برای بازدید است.

شما از نظر قانونی حق دارید یک نسخه رایگان از گزارش اعتباری خود را از هر یک از سه دفاتر (Equifax ، Experian و Transunion) هر ساله انجام دهید. شما می توانید هر یک از این گزارش ها را به طور هم زمان در AnnualCreditReport. com بررسی کنید ، یا در طول سال آنها را فضای خود کنید.

هنگامی که گزارش خود را درخواست می کنید ، سایت برای تأیید هویت شما ، از جمله شماره تأمین اجتماعی ، یک سری سؤال را مطرح می کند. این سایت به بازدید کنندگان اطمینان می دهد که از "بالاترین سطح رمزگذاری گواهی SSL" برای محافظت از داده های شما استفاده می کنند.

این برای چه کسی است: همه! اما به طور خاص، مصرف کنندگانی که می خواهند به یک نسخه واقعی از گزارش اعتباری خود نگاه کنند. به خاطر داشته باشید، AnnualCreditReport. com امتیاز اعتباری ارائه نمی دهد، زیرا گزارش و امتیاز شما دو چیز متفاوت هستند. وقتی وام دهندگان اعتبار شما را بررسی می کنند، گزارش شما وزن بسیار بیشتری نسبت به امتیاز شما دارد. امتیاز شما به سادگی یک شاخص است که آنچه در گزارش شما وجود دارد را خلاصه می کند.

مدیریت سرمایه گذاری های خود

سرمایه گذاری گام بعدی منطقی است پس از اینکه حداقل شش ماه از هزینه های زندگی را به صورت نقدی پس انداز کردید - بیشتر اگر هزینه زندگی شما بالا باشد - شما 401 (k) مشارکت خود را به حداکثر رسانده اید (18500 دلار برای افراد زیر 50 سال از این تاریخ). سال) و سایر گزینه های سرمایه گذاری مانند IRA را بررسی کرده اید.

سرمایه شخصی: وقتی نوبت به مدیریت سرمایه گذاری های شما می رسد، سرمایه شخصی ابزاری برای شکست دادن است. این وب‌سایت که به‌عنوان یک برنامه روی گوشی شما نیز موجود است، به شما می‌گوید در چه صنایعی سرمایه‌گذاری کرده‌اید، در چه صنایعی باید بیشتر سرمایه‌گذاری کنید و سرمایه‌گذاری‌های شما در طول زمان در مقایسه باS & P 500، که "شاخص وزنی بر اساس سرمایه بازار 500 شرکت بزرگ ایالات متحده که به صورت عمومی معامله می شوند بر اساس ارزش بازار" است.

این برای چه کسی است: سرمایه گذاران شخصی که می خواهند عمیق تر کاوش کنند و سبد سهام خود را درک کنند. شما یک نمایه اولیه را پر می کنید که به سرمایه شخصی می گوید که سرمایه گذاری شما چگونه باید باشد، بسته به اینکه چه زمانی می خواهید بازنشسته شوید و چقدر ریسک را تحمل می کنید. هنگامی که حساب های سرمایه گذاری خود را اضافه می کنید، سرمایه شخصی به شما بینشی در مورد همه چیز از هزینه های سرمایه گذاری گرفته تا مزایای تخمینی تامین اجتماعی آینده شما می دهد. این همه چیزهایی است که باید در مورد سرمایه گذاری های خود در یک نقطه بدانید.

بلوط ها: بلوط ها به سرمایه گذاری پول شما کمک می کنند تا بتوانید بازده بهتری داشته باشید. Acorns به شما امکان می دهد با تغییرات اضافی خود سرمایه گذاری کنید و چیزی را ساده کنید که در غیر این صورت نسبتاً ترسناک است. شما می توانید تنها با چند دلار سرمایه گذاری را شروع کنید و Acorns این کار را برای شما انجام خواهد داد.

به خاطر داشته باشید: با این حال، نسخه استاندارد Acorns یک حساب بازنشستگی نیست، و بنابراین با همان مزایای مالیاتی که اکثر حساب‌های بازنشستگی شامل می‌شوند، همراه نیست. همانطور که وب سایت آنها اشاره می کند، "شما ممکن است نیاز به پرداخت مالیات بر سود سرمایه واقعی، سود سهام دریافتی و سایر معاملات انجام شده در حساب Acorns خود داشته باشید."با این حال، اخیراً این شرکت Acorns Later را راه اندازی کرد که در واقع یک حساب بازنشستگی فردی است.

این برای چه کسی است: پس انداز کنندگانی که می خواهند پس انداز خود را به سطح بعدی برسانند. در حالی که شما خوش شانس هستید که با اکثر حساب های پس انداز سنتی 1 درصد سود دریافت می کنید، سرمایه گذاری در بازار سهام گسترده از نظر تئوری (و از لحاظ تاریخی) نتایج بهتری به همراه خواهد داشت.